安徽在全國率先高標準推進一體化融資信用服務(wù)平臺建設(shè)

以數(shù)增信、以信換貸、以貸擴融，精準破解中小微企業(yè)融資難融資貴問題

中安在線 中安新聞客戶端訊 中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的生力軍，是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量。黨中央、國務(wù)院高度重視中小微企業(yè)融資工作。國務(wù)院辦公廳2021年和2024年分別印發(fā)《加強信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資實施方案》和《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》，強化信用信息共享平臺信用信息歸集共享“總樞紐”功能，打破長期以來存在的公共信用信息歸集治理難、準確程度低、應(yīng)用成本高等問題，構(gòu)建國家、省、市、縣一體運轉(zhuǎn)的全國融資信用服務(wù)平臺，作為向金融機構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。安徽在全國范圍內(nèi)率先探索推進一體化融資信用服務(wù)平臺建設(shè)新路徑，在全口徑關(guān)鍵融資信用信息穿透式歸集治理、信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室試點建設(shè)、爭取主要金融機構(gòu)總部資源加入等方面取得了突破性進展，真正實現(xiàn)了政府部門、金融機構(gòu)和經(jīng)營主體之間的共建、共享、共用，按公益性原則最大程度發(fā)揮信用賦能企業(yè)綜合融資服務(wù)的作用。

　　以數(shù)增信，從“企業(yè)跑腿”到“數(shù)據(jù)跑路”，緩解銀企信息不對稱難題

金融機構(gòu)對企業(yè)特別中小微企業(yè)、民營企業(yè)的整體信用狀況、資產(chǎn)運營等情況不了解，也無法獲取企業(yè)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，這是造成企業(yè)融資難、融資貴問題的主要原因。為打破企業(yè)融資困局，安徽省積極響應(yīng)國家一體化部署安排，升級原省級和16市“信易貸”平臺功能，高標準建成全國融資信用服務(wù)平臺（安徽），利用省公共信用信息共享服務(wù)平臺信用信息歸集共享“總樞紐”地位，在全國范圍內(nèi)率先高質(zhì)量完成市場監(jiān)管、稅務(wù)、社保、公積金、水電氣等13類121項信用融資關(guān)鍵數(shù)據(jù)歸集治理，按公益性原則引導(dǎo)金融機構(gòu)提供覆蓋各類經(jīng)營主體的普惠融資服務(wù)，功能完備程度和融資服務(wù)水平進入國內(nèi)先進行列。

在全國融資信用服務(wù)平臺（安徽）的數(shù)字化賦能下，工商銀行安徽省分行通過信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室，以隱私計算技術(shù)，運用AI大模型精準解析企業(yè)融資瓶頸，主動為經(jīng)營主體定制專屬金融方案。平臺同步整合市場監(jiān)管、稅務(wù)等多元金融服務(wù)渠道，企業(yè)在線即可一鍵提交綜合融資需求，徹底告別多機構(gòu)奔波。針對差異化融資難題，平臺創(chuàng)新開通“聯(lián)合會診”機制——當六安市丁集鎮(zhèn)婚紗商戶解女士因訂單暴漲30%卻無抵押物陷入原料采購困境時，工商銀行六安開發(fā)區(qū)支行依托平臺政務(wù)數(shù)據(jù)共享，實時捕捉企業(yè)緊急需求，創(chuàng)新推出“皖美e貸”專屬產(chǎn)品，通過無縫對接信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室中稅務(wù)、市場監(jiān)管等政務(wù)信息庫實現(xiàn)智能風控，僅用3分鐘便完成15萬元純信用貸款審批放款全流程。“從申請到資金到賬一氣呵成，點幾下手機就解了生產(chǎn)燃眉之急！”解女士感慨道。目前，平臺已構(gòu)建“線上智能診斷+線下專班響應(yīng)”的閉環(huán)服務(wù)體系：當小微主體在線反饋融資梗阻時，政府將聯(lián)動金融機構(gòu)納入“千企萬戶”走訪清單，工行客戶經(jīng)理攜定制方案上門破局，讓金融活水精準滴灌實體經(jīng)濟毛細血管。

倉庫積壓、現(xiàn)金流幾近斷裂、銀行貸款到期——今年初，安徽順鑫盛源生物食品有限公司迎來了自成立以來“最凜冽的寒流”。出口政策突變、外貿(mào)壁壘加高，多重壓力疊加，讓這家已在生物食品科技領(lǐng)域深耕十一年的滁州創(chuàng)新企業(yè)，站上了生存的懸崖邊。轉(zhuǎn)機來自一場與時間賽跑的信貸。企業(yè)通過全國融資信用服務(wù)平臺（滁州），提交兩筆各800萬元的流動資金貸款申請。郵政儲蓄銀行與皖東農(nóng)村商業(yè)銀行同時響應(yīng)，通過平臺全維度公共信用大數(shù)據(jù)集成功能，準確評估企業(yè)真實生產(chǎn)經(jīng)營困難，認為企業(yè)信用狀況良好，決定創(chuàng)新“接力貸”合作方式，聯(lián)合為企業(yè)提供1600萬元信貸資金。“這不僅是‘救命錢’，更是‘信心錢’。”企業(yè)負責人說。依靠這筆資金，公司迅速調(diào)整戰(zhàn)略，短短數(shù)月出口訂單回升、國內(nèi)新客戶增加，生產(chǎn)線重新滿負荷運轉(zhuǎn)。

企業(yè)能在短時間內(nèi)獲得滿意融資，正是依靠平臺金融服務(wù)“信用中樞”功能，它高效整合企業(yè)信用信息，精準捕捉融資需求，將順鑫盛源真實的經(jīng)營困境與優(yōu)質(zhì)的信用畫像，瞬間推送至匹配的金融機構(gòu)末梢。得益于平臺的精準匹配和高效信息傳遞，資金才能及時精準滴灌，企業(yè)短期償債壓力驟解，充分體現(xiàn)了平臺在化解銀企信息不對稱方面的突出服務(wù)效能。

　　全國融資信用服務(wù)平臺（安徽）作為全省面向金融機構(gòu)集中提供公共信用信息的“唯一出口”，截至目前，已聯(lián)合工行、農(nóng)行、中行、建行、交行及人保、國壽等近30家主要金融機構(gòu)總部，建成運行全國一流的信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室，面向291萬家中小微企業(yè)，累計發(fā)放貸款2.3萬億元，其中無抵押無擔保信用貸款1.1萬億元。

　　以信換貸，從“大海撈針”到“雙向奔赴”，搭建銀企融資對接“線上超市”

“過去企業(yè)融資像‘大海撈針’，銀行找優(yōu)質(zhì)客戶難，企業(yè)找合適資金也難，雙方都‘跑斷腿’。”徽商銀行負責人開門見山地指出了傳統(tǒng)融資痛點，“融資信用服務(wù)平臺的出現(xiàn)，徹底改變了這一局面。”他介紹，融資信用服務(wù)平臺就像一個強大的“金融信息樞紐”，不僅成功打破了銀企信息壁壘，也大幅提升融資對接效率。在這個開放生態(tài)里，徽商銀行在省、市融資信用服務(wù)平臺上線了260多款契合本地需求的信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)了從“企業(yè)找資金”到“資金找企業(yè)”的轉(zhuǎn)變。

有明確信貸融資需求和意向銀行，可在平臺直接選擇合適的信貸產(chǎn)品，平臺直接將融資需求和信用信息“點對點”推送銀行機構(gòu)，銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)企業(yè)信用狀況直接授信，實現(xiàn)全流程放款，無需線下提交材料和上門調(diào)查，進一步簡化融資放貸流程，大幅縮短貸款審批與發(fā)放周期。有明確融資需求但暫無意向銀行，可在平臺直接發(fā)布融資需求，平臺通過AI推薦功能，將融資需求和信用信息推送給合適的銀行機構(gòu)，同時開啟搶單模式，銀行機構(gòu)給出授信額度和利率后，由經(jīng)營主體選擇在哪家銀行機構(gòu)進行融資，實現(xiàn)融資供求雙方高效匹配、雙向選擇。

在全國融資信用服務(wù)平臺（安徽）的科技賦能下，運用AI大模型深度解析科創(chuàng)企業(yè)成長軌跡，精準定制全周期金融方案。平臺同步打通知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、風險投資等多元融資通道，科創(chuàng)企業(yè)在線即可發(fā)起綜合金融需求申請，告別傳統(tǒng)融資的碎片化對接。針對硬科技企業(yè)的特殊瓶頸，工商銀行安徽省分行創(chuàng)新啟動“專項會診”機制，依托平臺政務(wù)數(shù)據(jù)與產(chǎn)業(yè)圖譜共享，精準識別企業(yè)創(chuàng)新價值，創(chuàng)新推出“專精特新貸”產(chǎn)品，通過無縫對接科技主管部門認證的企業(yè)技術(shù)評級體系，首創(chuàng)“技術(shù)估值上浮”授信模型，實現(xiàn)單戶1000萬元信用貸款高效批復(fù)。

合肥高爾生命健康科學研究院有限公司深植農(nóng)業(yè)、生物、醫(yī)藥科技，是集研究、試驗、檢測、咨詢于一體的創(chuàng)新型研發(fā)企業(yè)。在開展動態(tài)軸向壓縮制備色譜技術(shù)在精細化學領(lǐng)域標準物質(zhì)純化中的應(yīng)用研究，試驗需要高精度激光共聚焦顯微鏡等設(shè)備，急需大量資金用以經(jīng)營周轉(zhuǎn)。通過“專精特新貸”產(chǎn)品，工商銀行合肥科技支行5天完成500萬投放，并提供科技創(chuàng)新再貸款和優(yōu)惠利率。企業(yè)綜合融資成本下降約1.5個百分點，較普通商業(yè)貸款降幅達20%，及時緩解其現(xiàn)金流壓力。“從技術(shù)評估到資金注入全程數(shù)字化，工行真正讀懂了科創(chuàng)企業(yè)的語言！”企業(yè)技術(shù)總監(jiān)感慨道。目前，平臺已構(gòu)建“線上精準畫像+線下生態(tài)培育”的閉環(huán)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。當量子科技、空天信息等前沿領(lǐng)域企業(yè)在線提交融資需求時，工行聯(lián)合政府科技部門納入“科創(chuàng)雨林”培育清單，客戶經(jīng)理攜定制化授信方案上門賦能，讓金融活水精準澆灌科技創(chuàng)新“核爆點”。

馬鞍山市桓泰環(huán)保設(shè)備有限公司是一家專注于自動化監(jiān)測控制設(shè)備研制的科技型中小企業(yè)，是國家級高新技術(shù)企業(yè)、省級專精特新企業(yè)。受市場等多種因素影響，企業(yè)資金回籠不及時，加之研發(fā)投入增加，缺資金成了困擾企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的難題。企業(yè)所在的慈湖高新區(qū)得知其訴求后，主動對接服務(wù)，引導(dǎo)其通過全國融資信用服務(wù)平臺（馬鞍山），了解金融政策，發(fā)布融資需求。中國銀行馬鞍山市分行第一時間受理了該融資需求，經(jīng)綜合評估，企業(yè)符合該行“科信貸”金融產(chǎn)品授信要求，隨即啟動授信審批流程，不到一周時間，給予企業(yè)的200萬元貸款順利到賬。

“要是沒有這筆200萬元的‘科信貸’，我們很難加快在線水質(zhì)分析儀的研發(fā)設(shè)計工作，也無法推出更有競爭力的產(chǎn)品，這筆貸款確實為企業(yè)發(fā)展注入了一針強心劑。”馬鞍山市桓泰環(huán)保設(shè)備有限公司負責人表示，“科信貸”切實解決了企業(yè)融資難問題，讓企業(yè)敢放開手腳進行研發(fā)創(chuàng)新，不斷增強發(fā)展后勁。

“效果是立竿見影的。”徽商銀行負責人用一組數(shù)據(jù)說話，“截至目前，我行通過全國融資信用服務(wù)平臺（安徽）累計為2.5萬家企業(yè)提供授信，授信總額達3330億元，累計放款3067億元。其中，普惠小微貸款是重中之重，累計授信3.6萬筆，精準覆蓋了高新技術(shù)企業(yè)、‘專精特新’企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等關(guān)鍵領(lǐng)域”。

　　全國融資信用服務(wù)平臺（安徽）可智能匹配經(jīng)營主體融資需求和金融機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品，實現(xiàn)全省融資供需對接服務(wù)全覆蓋，為中小微企業(yè)尤其是民營企業(yè)提供了便捷化的融資渠道。“金融超市”欄目上線了超5000個融資服務(wù)產(chǎn)品，可供經(jīng)營主體自主選擇。

　　以貸擴融，從“難貸貴貸”到“快融易融”，一攬子融資政策賦能企業(yè)快速發(fā)展

安徽彭工智能裝備科技有限公司急需資金用于科技研發(fā)項目，通過全國融資信用服務(wù)平臺（安徽）綜合問診后確定適合其自身情況的融資方案，在線提交了融資需求。平臺自動將其推薦給合適金融機構(gòu)，金融機構(gòu)在詳細了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)情況以及此次融資項目的具體細節(jié)后，為其精準推薦金融產(chǎn)品。僅2個工作日，企業(yè)就順利獲得授信，相比以往傳統(tǒng)融資方式，時間縮短了近80%，極大地提高了融資效率。隨后，銀行迅速完成放款流程，300萬元資金及時到賬，為企業(yè)的科技研發(fā)項目注入了“強心劑”。

　　在全國融資信用服務(wù)平臺（安徽），金融機構(gòu)通過信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室，采用“原始數(shù)據(jù)不出域”“數(shù)據(jù)可用不可見”方式，運用AI大模型技術(shù)，精準識別不同企業(yè)融資痛點，主動對接和幫助各類經(jīng)營主體制定一攬子金融適配解決方案，提供融資需求實時對接、多元融資渠道匹配、個性化融資方案設(shè)計等服務(wù)。

同時，有保險、擔保、租賃、期貨、股權(quán)投資等其他融資需求的，可直接通過平臺在線申請，無需線下赴每個機構(gòu)對接申請，實現(xiàn)企業(yè)及個體工商戶與各類金融機構(gòu)之間的線上聯(lián)動。通過平臺金融服務(wù)問題反饋渠道，反饋生產(chǎn)經(jīng)營過程中面臨的個性融資困難，平臺在線組織銀行、擔保、租賃、保險等金融機構(gòu)“聯(lián)合會診”，提供多渠道增信融資解決方案。必要時，發(fā)揮各級小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制作用，將融資困難納入轄區(qū)工作專班“千企萬戶”大走訪活動，由政府部門會同金融機構(gòu)上門協(xié)商解決融資問題，構(gòu)建形成“線上+線下”融資信用服務(wù)體系。

安徽辛蒙農(nóng)業(yè)發(fā)展有限責任公司作為當?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點企業(yè)，負責人坦言：“目前訂單雖然穩(wěn)定，但6000多畝的地租和農(nóng)資投入像兩座大山，賬上資金缺口近百萬，眼看就要誤了農(nóng)時！”，該企業(yè)咨詢多家銀行尋求融資支持，然而傳統(tǒng)貸款流程長、門檻高，由于缺乏抵押物，企業(yè)經(jīng)營陷入資金困境。依托工行安徽分行與全國融資信用服務(wù)平臺（安徽）的深度共建和信息共享，工行亳州利辛支行精準捕捉到辛蒙農(nóng)業(yè)的緊迫需求，迅速制定出融資方案，創(chuàng)新運用“政保貸”產(chǎn)品“農(nóng)業(yè)保險+”增信賦能優(yōu)勢，將“經(jīng)營快貸”風控模型與政府涉農(nóng)信用信息無縫對接，實現(xiàn)客戶精準畫像。從發(fā)起申請到資金到賬，全程僅耗時3小時。“真沒想到，不用跑銀行、不用交材料，點幾下手機，地租款和農(nóng)資款就解決了！工行這款‘政保貸’太及時、太方便了！”企業(yè)負責人對該行專業(yè)高效的服務(wù)連連稱贊。

科技金融、普惠金融、消費金融、綠色（轉(zhuǎn)型）金融、鄉(xiāng)村振興金融、開放金融……全省各級行業(yè)管理部門和金融機構(gòu)攜手開拓創(chuàng)新，深度開發(fā)利用信用大數(shù)據(jù)，著力破解不同領(lǐng)域經(jīng)營主體不同類型的融資共性問題。目前，全國融資信用服務(wù)平臺（安徽）運用1個省級和16個市級融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)，正在打造覆蓋“信貸、保險、擔保、股權(quán)投資、租賃、期權(quán)”等全量金融資源在內(nèi)的融資創(chuàng)新產(chǎn)品和問題解決方案服務(wù)矩陣。

　　下一步，安徽省發(fā)展改革委將繼續(xù)牽頭構(gòu)建跨部門融資服務(wù)協(xié)調(diào)機制，推動更多金融資源接入平臺系統(tǒng)，鼓勵行業(yè)管理部門與金融機構(gòu)開展首創(chuàng)性、差異化改革，重點圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五大方向開發(fā)專屬產(chǎn)品，持續(xù)強化對中小微企業(yè)的金融支持。（記者 張毅璞）

信息來源：中安在線